可能大多数人还不清楚乳腺结节是个啥？简单来说，就是乳房里面长的小团块，因暂时无法确认它的性质，就叫“乳腺结节”。

查出乳腺结节的情况，很多是在体检之后，一般是通过触诊可以直接判断有无结节，通过超声、钼靶、CT等检查可以发现结节，乳腺彩超能判断BI-RADS分级。

大部分的乳腺结节是良性的乳腺纤维瘤或者乳腺囊肿，发展成恶性肿瘤的概率极小。但是乳腺癌却是女性最高发的恶性肿瘤，如果能在早期发现可以治愈，5年生存率高达99%。

(资料图)

如果查出了乳腺结节，可以买保险吗？怎么买更合适呢？

一、乳腺结节可以投保吗？

乳腺结节其实是很普遍的，大部分人会集中在2-3级，无需服药或治疗。但是保险公司却可能做除外处理甚至拒保，这是因为乳腺结节级别越高，癌变的概率越大。

而女性重大疾病的理赔案中，乳腺癌基本排到第二、第三的位置。因此保险公司出于对投保人未来患病的概率的考虑，对乳腺结节核保会比较谨慎。

1、风险分析：

查出乳腺结节不用太紧张，大概80%都是良性的，比如乳腺增生；不过乳腺结节到4级的恶变率在2%-95%，而且乳腺癌是保险公司理赔最多的重大疾病之一。

2、投保分析：

乳腺结节为1-2级的，可以不用管，大部分情况保险公司会正常承保；如果到了3级就会被除外承保，如果做了手术切除且为良性的话，保险可选范围也不少。

3、分级情况：

经过上面的了解，其实乳腺结节并不是什么大问题，保险公司只是出于经营考虑，会谨慎一些。一般是询问两个方面：是否进行手术和结节分级，下图是乳腺结节的分级情况。

4级以上的，就需要找专家诊治了，4级以下的，乳腺结节可以投保的保险还是很多的，只是承保条件和选择范围相对来说，有些不同。

接下来梧桐君依据分级情况，来做投保建议。

二、首先是意外险和定期寿险

1、意外险

意外险和身体情况关系不大，只要不超过最低高投保年龄，保费是相同的，所以乳腺结节人群投保意外险没什么影响，正常购买即可。

这里梧桐君筛选出两个险种供参考：

小蜜蜂3号 ：正常承保

要求：健康告知未询问，可直接正常投保。

大护甲5号 ：正常承保

要求：健康告知未询问，可直接正常投保。

2、定期寿险

虽然有的保险公司可能会有些限制，但是可供选择的空间还是很大的，有许多优秀的险种选择，所以乳腺结节对定期寿险投保的影响也不是很大。

梧桐君筛选出两个险种供参考：

大麦旗舰版 ：正常承保

要求：健康告知未询问，可直接正常投保。

擎天柱7号定期寿险 ：正常承保

要求：健康告知未询问，可直接正常投保。

有投保相关信息需要咨询，可点击下方小程序。

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三、接着是百万医疗险和重疾险

百万医疗险和重疾险对健康告知的要求更为严格一些， 需要区分不同情况下，可供投保的险种。

这里分已手术和未手术，未手术又分为结节1-2级、结节3级和结节4级， 所以一共是4种情况下的投保建议：

1、已手术

百万医疗险：

蓝医保 ：正常承保

要求：术后病理结果为良性；且已手术≥6个月，目前复查无异常。

e生保长期医疗 ：正常承保

要求：手术切除，病理结果为良性，术后痊愈至今已满半年，无并发症、后遗症，复查双侧乳腺B超钼靶正常，无复发。

重疾险：

达尔文7号 ：正常承保

要求：已手术切除结节超过半年以上，术后病理结果为良性；近半年内，术后最近一次检查乳腺结节分级为1级、2级或复查未见结节。

超 级玛丽8号 ：正常承保

要求：手术切除，明确病理结果为良性；术后距今半年且近半年乳腺超声复查无异常。

2、未手术、结节1-2级

百万医疗险：

医保加 ：除外承保

要求：有近半年乳腺B超或乳腺钼钯检查结果且有明确分级；乳腺B超分级3级及以下。

e生保长期医疗保险产品组合 ：除外承保，不存在有大于1CM的乳房结节/包块/肿块/占位，无乳头渗液、出血，或乳房皮肤、形状改变，未发生乳腺结节分级3级以上，未曾被医生建议做穿刺检查或手术治疗。

重疾险：

达尔文7号 ：正常承保

要求：有半年内乳腺超声检查，最近一次检查乳腺结节分级为1级、2级。

超级玛丽8号 ：正常承保

要求：有半年内乳腺超声检查且有明确分级，最近一次乳腺超声检查BI-RADS分级为1级、2级，从未有3级及以上或0级的描述。

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3、未手术、结节3级

百万医疗险：

蓝医保 ：除外承保

要求：有近6个月内乳腺影像学检查报告(包括乳腺超声、钼靶、MRI等)，且报告描述及结论中没有以下任一内容：BI-RADS分类为0级、4级或4级以上；肿块最长径>2厘米；形态不规则；纵横比>1；边界模糊或不规则或有毛刺；结块或肿块内部或周围有血流信号；有钙化或点状强回声；有导管扩张；有腋窝淋巴结异常。

医保加 ：除外承保

要求：有近半年乳腺B超或乳腺钼钯检查结果具有明确分级；乳腺B超分级BI-RADS3级及以下。

重疾险：

阿波罗2号 ：除外承保

要求：有半年内超声报告。

达尔文7号 ：除外承保

要求：有半年内乳腺超声检查，最近一次检查乳腺结节分级为0级、3级。

4、未手术、结节4级

百万医疗险：

普惠版·全民医疗险 ：除外承保

要求：乳腺结节在健康告知中未询问，但要除外既往症。

重疾险：

结节4级恶性率比较高，没有合适的重疾险可以投保，基本都拒保。

有人疑问虽然能投保，但是将乳腺相关的疾病都除外了，那投保不就没意义了吗？

其实并没有，配置保险是为了转嫁风险，而乳腺癌只是癌症中的一种，而癌症又只是重大疾病的一种，不能为了一棵树木而放弃整个森林，虽然不能转嫁100%的风险，但是转嫁了99%的风险，也是很不错的，比没有一点保障好多了。

关于乳腺结节患者购买保险的建议，就先给大家介绍到这里，如果想要尽快配置好适合自己的保险，可以直接预约专属规划师详细解答。